你了解新加坡的养老公积金制度吗?退休后可领多少退休金?

马上就好 2022/09/22 檢舉 我要評論

公积金维持4%年利率

政府明年将继续给予公积金特别、保健储蓄和退休户头4%的最低年利率。

中央公积金局和建屋发展局发表联合文告说,尽管近期利率高涨,促使同银行存款和政府债券回报挂钩的特别、保健储蓄和退休户头利率也上升,但仍低于4%的保底利率。

为协助公积金会员持续增加储蓄,政府决定把4%的最低年利率延长到2023年12月31日。

文告也说,至于今年10月到12月,55岁以下的公积金局会员首6万元存款将享有额外1%的利息;普通户头存款也将继续享有高达3.5%的年利率;特别和保健储蓄户头的最高利率维持在5%。

至于55岁以上的会员,他们首3万元的存款将享有额外2%的利率,之后的3万元存款则享有额外1%的利率。他们的退休存款共可获得多达6%的年利率。

普通户头的最低年利率维持在2.5%;特别和保健储蓄,以及退休户头的最低年利率维持在4%。另外,建屋局同期的优惠房屋贷款年利率维持在2.6%。

新加坡的公积金制度非常的完善,对年轻一代的新加坡人来说,并没有养儿防老的想法,更多的是依靠公积金和个人储蓄,因为新加坡也不是福利社会,估计每一个新加坡人工作,储蓄,为将来老年生活做准备。

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中央公积金制度

新加坡并不主张执行西方的社会福利制度,因此采用的是帮助新加坡人为退休作准备的“中央公积金”政策,简称CPF的强制性储蓄计划;这样做既帮助了国民,也让国家不会被人民过分的依赖。

中央公积金制度除了养老支出,新加坡人还可以动用储蓄购买房屋或寿保,甚至承担自己或子女的教育费用和投资认可的金融产品。

目前的缴交率,雇主及雇员每月分别缴交薪水的17%和20%,公积金局按比例将37%的缴交率分配到雇员的普通户头、特别户头、保健储蓄户头里。

从雇员年满50周岁起,缴交率随年龄逐渐下降。 

02

储蓄率

一般担保的最低无风险利率是2.5%;特别帐户和保健储蓄帐户可获得最低4%的利率。

公积金的一些最新变化

1. 自动增加CPF LIFE每月支出

充值RA账户后,将自动转换成更高的退休金。

从CPF LIFE领取退休金的新加坡人,当Retirement Account获得后续充值时,系统会自动把充值金额转换为更高的退休金。

之前,新加坡人需要手动提交申请,充值金额才会转换为更高的退休金。

2. 参加CPF LIFE计划,退休账户用尽将从OA和SA拿钱。

当RA账户钱全部用完,OA和SA自动转入RA。

当Retirement Account里面的钱取完了,但Ordinary Account或Special Account里还有余额时,系统会自动把OA和SA里的钱转到RA;继续当作退休金发放。

3. 55-70岁雇员公积金缴交率提高2%

从2022年起,55-70岁的雇员公积金缴款率最高可提高 2%,这主要是为了帮助接近退休或已经半退休的雇员提高退休保障。

4.公积金现金填补免税额增加1000新元

新加坡现金填补每年可享受的免税填补金额也提高了1000新元,新规定下,现金填补高达8000新元的税收减免。

5.保健储蓄户头的充值只有一个限额

从2022年起,保健储蓄户头充值的税收减免将归缴交者。

6.基本退休金和基本医疗保障金数额

年满55岁的新加坡人,

需要达到的公积金存款:

基本退休金 :BRS是96000新元;

全额退休金 :FRS是192000新元;

增强退休金 :ERS是288000 新元。

03

可领多少退休金?

基本退休金:在65岁后每月能领取$770 - $830新元;

全额退休金,在65岁后每月能领取$1,430 - $1,530新元。

增强退休金,在65岁后每月能领取$2,080 -$2,230新元。

每月入息数额,取决于领取时,退休户头内有多少储蓄。

这笔储蓄,加上4%的基本年利率,就是每月的养老金,最长可维持到老人85岁。 

另外,根据调查:

新加坡65岁以上的老人,每月基本开销需要1500新元!

不过,1500新元还是相对来说,生活得比较宽裕,和有尊严的。

简单来说:就是不可能奢华,但也不至于太没面子。

新加坡人经常挂在嘴边的口头禅是:“能死不能病”;

而天下的老年人是最怕生病的,对于新加坡高昂的医药费来说,$1500新元肯定还没有把慢性病的医药费计算在内哦!

一个65岁以上的单身老人每月需要$1500新元,而一对老夫妻的生活费则需要多花$1000新元;至少需要$2500新元才够用哦…

这样看来,新加坡的老人生活开支需求一定是超出了基本存款提供的入息。

所以年轻的时候,除了尽可能多提高薪水,增加公积金存储金额;加上买下的大房子、辛苦存下的储蓄和家里孩子的帮衬,这些对于65岁以上老人来说,对养老质量的提高也起到至关重要的作用。


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